Самая лучшая кредитная карта 2020 — какой банк выбрать для получения кредитки с кэшбэком, снятием наличных и льготным периодом?

лучшая кредитная карта

Каждый знает, что при желании клиента получить кредитную карту, банк с радостью предложит ему свой продукт. Проблема возникает на этапе выбора самой выгодной кредитки, ведь у каждого свои нужды и финансовые возможности. Чаще всего кредитные средства требуются для совершения покупок. Однако выгода кредитных карточных продуктов в том, что можно использовать заемные средства и не платить проценты. Главное, соблюдать льготный период и не пропускать ежемесячные платежи. В противном случае выгода стремится к нулю и лучшая кредитная карта может стать для Вас худшей. Рассмотрим основные нюансы, на которые следует обратить внимание при выборе банка-кредитора и кредитки.

Выгодная кредитная карта: как выбрать?

Выбирая выгодную кредитную карту, следует учитывать такие показатели:

Стоимость выпуска и обслуживания. Прежде чем оформить кредитку онлайн или в офисе, стоит уточнить, будет ли ее получение бесплатным. Нередко банки, рекламируя свой продукт, делают упор на бесплатность обслуживания, но забывают сказать о плате за выпуск. В других случаях, наоборот, пластик изготавливается за счет банка, но его обслуживание — платное. Причем платить можно как за год использования, так и помесячно. Поэтому, оценивая плату, стоит учесть, будет ли ее покрывать кэшбэк и бонусы, а также есть ли условия бесплатности (например, ежемесячные траты на определенную сумму).

Процент кэшбэка. Каждый банк имеет свою бонусную программу. Подбирать ее следует с учетом своих потребностей и финансовых возможностей. Кредитная карта без бонусной программы не так привлекательна, но тоже может быть использована при условии наличия честного грейс-периода и возможности бесплатно снимать кредитные средства.

Льготный период. Если кредитку планируется использовать для ежедневных мелких трат, то выгоднее пользоваться кэшбэков. При крупных тратах интереснее становится длительность льготного периода, когда можно не платить проценты по кредиту.

Нельготные операции. Обычно пользоваться беспроцентным кредитом можно, совершив покупки в торговых точках. Но есть выгодные кредитные карты, по которым допускается снятие наличных. При этом банк не взимает комиссию. Ниже мы рассмотрим такие карты. Также к нельготным операциям относятся денежные переводы, операции квази-кэш, пополнение электронного кошелька. За них может взиматься комиссия.

ТОП выгодных кредитных карт 2020 — какая самая лучшая кредитка?

Приведенный ниже рейтинг кредитных карт позволит выбрать самую подходящую для использования кредитного лимита для собственной выгоды.

Tinkoff All Airlines — лучшая кредитная карта?

ALL Airlines выгодная кредитка kopizlato

Выгодная кредитка All Airlines от Тинькофф банка привлекает своей бонусной программой и возможностью получить дополнительные «плюшки» при оформлении.

Условия получения. Карта доступна к заказу онлайн при условии, если гражданин РФ достиг 18 и не старше 70 лет. Вероятность одобрения высока и зависит от того, насколько подробно заполнена анкета. Если указать место работы и предоставить СНИЛС, то банк примет решение в пользу клиента.

Кэшбэк. Если бронировать отели и машины на сайтах Booking.com и Rentalcars.com через сервис Тинькофф Путешествия, то вернется 10% от суммы трат. При бронировании через Тинькофф Путешествия билетов (ж/д или авиа) и туров — вернется 5% от трат. Если же не пользоваться перечисленными сервисами, а просто покупать любые билеты, то банк вернет 3% от трат, а за повседневные покупки в магазинах — 2%. При этом возвращаются мили, которые потом можно превратить в рубли.

Льготный период. Банк позволяет пользоваться кредитными средствами без процентов в течение 55 дней. Грейс-период честный и состоит из 30 дней расчетного периода и 25 дней платежного периода.

Стоимость обслуживания. Есть 2 варианта: плата за годовое обслуживание в 1890 руб., плата ежемесячная в 249 руб./месяц. Платить не придется, если выбрать тариф с ежемесячной оплатой и совершать покупки на сумму более 50 000 руб. за расчетный период. Также есть возможность оформить кредитную карту по пригласительной ссылке и получить 1 год бесплатного обслуживания или же получить в подарок 3000 миль за первую покупку. При желании можно заказать дополнительную карту, которая будет бесплатной в обслуживании.

Процентная ставка. В случае, если по карте совершать покупки, то устанавливается 15—29,9% годовых.
Штрафы и комиссии. Если просрочить платеж и выйти за рамки льготного периода,то начнет действовать повышенный годовой процент от 29,9 до 39,9%. Сняв наличные, придется заплатить комиссию в 390 руб.
Пополнение. Вносить денежные средства на кредитку можно как через банкоматы Тинькофф банка, так и через сеть партнеров без комиссии.
СМС-информирование. Есть платный тариф за 59 руб./месяц (транзакции, операции), и бесплатный (уведомления, СМС-выписки, пополнение).

«Плюшки». Кредитную карту можно использовать для рефинансирования других кредитов. Достаточно подключить опцию «Перевод баланса» и средства будут направлены на нужный кредитный счет. При этом льготный период увеличивается до 120 дней, что делает кредитные карты Тинькофф банка очень выгодными.

«Энерджинс» от банка «Уралсиб»

Лучшая кредитная карта Уралсиб kopizlato

«Энерджинс» выглядит самой выгодной кредитной картой среди других предложений от банка «Уралсиб». По ней можно получить хороший кэшбэк и лимит до 500 000 руб.

Условия получения. Для заказа карты можно воспользоваться онлайн-формой или обратиться в отделение банка. Потребуются паспорт, могут запросить и дополнительные справки.
Кэшбэк. При получении карты автоматически подключается программа лояльности Уралсиб Бонус. По правилам за покупку свыше 50 руб. будет начислен 1 бонус. Потом их можно потратить на покупку сертификата и таким образом получить 3% кэшбэк. Только потратить придется 300 000 руб. для получения кэшбэка в 9000 руб. за 6000 баллов.
Льготный период. Проценты за пользование кредитными средствами можно не платить до 2 месяцев. Грейс-период честный и состоит из расчетного (равен одному календарному месяцу) и платежного периодов (также равен одному календарному месяцу).
Стоимость обслуживания. Карту можно использовать бесплатно, если хранить на ней 30 000 руб. или же тратить не менее 30 000 руб. в месяц. Если же не получается выполнить условия бесплатности, то придется заплатить 99 руб. в месяц.
Процентная ставка. При нарушении условий льготного периода будут начисляться проценты по ставке от 23,9% годовых.
Штрафы и комиссии. Если не платить ежемесячные платежи, то помимо процентов по ставке придется заплатить пени в размере 0,05 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Пополнение. Бесплатно внести денежные средства на кредитный счет можно через банкоматы, терминалы, кассу банка, а также безналичным путем.
СМС-информирование. Стоимость 59 рублей в месяц. Можно отключить, если не нужна подробная информация об операциях.

«Двойной кэшбэк» от «Промсвязьбанка»

лучшая кредитная карта ПСБ kopizlato

Карта «Двойной кэшбэк» привлекает внимание своей бонусной программой и возможностью пользоваться кредитными средствами без платы за годовое обслуживание.

Условия получения. Если нужен кредитный лимит от 15 000 до 100 000 руб., то достаточно предъявить паспорт при подаче заявки. Для более высокого лимита (до 600 000 руб.) необходимо предоставить дополнительные документы (СНИЛС, 2-НДФЛ).
Кэшбэк. При тратах в категориях рестораны, фастфуды, кино, такси и каршеринг будет начисляться 10%. Если покупать в других категориях или тратить собственные средства, а не кредитные, то начислится 1%. И дополнительный бонус от Промсвязьбанка — 1% за пополнение карты с других карт в Интернет или Мобильном банке ПСБ с использованием операции «По номеру карты», «С карты другого банка» и в банкоматах ПСБ. При этом бонусы начислятся только за пополнение для погашения долга. Также есть другие ограничения: кэшбэк начисляется только за 5 операций в сутки, совершенных в одном месте; для начисления кэшбэка нужно совершать траты на 10 000 руб. в месяц. Максимальное количество баллов, которые можно получить — 2000. Начисляются на 8 рабочий день каждого месяца.
Льготный период. Составляет 55 дней: 30 дней отчетный период, 25 дней расчетный период. Стоит знать, что не стоит снимать наличные, оплачивать покупку дорожных чеков, лотерей, облигаций, ставки в казино, а также совершать платежи в бюджетные организации, т.к. это повлечет за собой выход из льготного периода и начисление штрафных процентов.
Стоимость обслуживания. Можно заказать карту с бесплатным первым годом обслуживания в рамках акции «Первый год обслуживания банковской карты MasterCard — бесплатно». Для выполнения условий акции необходимо потратить 1000 руб. в течение 30 дней. За это будут также начислены приветственные 300 бонусов. Если заказывать карты других платежных систем (Visa Rewards, МИР Продвинутая), то годовое обслуживание составит 990 руб.
Процентная ставка. При несоблюдении условий льготного периода будет начислено 26% годовых.
Штрафы и комиссии. При невнесении минимального платежа начисляются 20% годовых на сумму просроченной задолженности. За снятие наличных за счет кредитных или собственных средств предусмотренна комиссия 3,9%+390 руб.
Пополнение. Лучше всего это делать через собственный сервис в интернет-банке, тогда будет начислен кэшбэк. За месяц можно провести пополнения на 150 000 руб. Также бесплатно можно пополнить карту через банкоматы банка.
СМС-информирование. В первый месяц за смс можно не платить, но со второго начнет взиматься комиссия в 69 руб. Поэтому лучше сразу отключить эту функцию.

Opencard от банка «Открытие»

Лучшая кредитная карта kopizlato

Кредитная карта Opencard может привлечь внимание своей бонусной программой и возможностью получения по упрощенной системе.

Условия получения. «Открытие» не всегда одобряет кредитные заявки, но по карте Opencard можно запросить лимит до 100 000 руб. и предоставить загранпаспорт с отметкой о выезде заграницу за последний год или же ПТС на автомобиль (возраст — не более 7 лет для иномарок, 5 лет — для отечественных марок).
Кэшбэк. За покупки начисляются бонусы, при помощи которых потом можно компенсировать покупку, совершенную не ранее 30 дней. Если выбрать любимую категорию, то можно получить в месяц 11% кэшбэка при выполнении условий: совершить покупки от 5000 руб., платеж от 1000 руб. в интернет-банке или мобильном приложении, гасить задолженность минимальными ежемесячными платежами или иметь минимальный остаток по всем картам от 100 000 руб. Для получения 3% кэшбэка за все покупки необходимо выполнять те же условия.
Льготный период. По кредитке можно совершать покупки и не платить проценты 55 дней.
Стоимость обслуживания. Выпуск пластика стоит 500 руб., которые затем возвращаются на бонусный счет после совершения покупок на 10 000 руб. Само обслуживание — бесплатное. Новым клиентам или тем, кто не пользовался карточками «Открытие» после 01.01.2017 г., можно заказать карту по акции «Приведи Друга». Тогда за совершенную первую покупку на 100 руб. начислятся приветственные 500 бонусов. Главное, не соглашаться на уговоры курьера совершить первый платеж по карте в виде пополнения мобильного телефона. Тогда бонусы начислены не будут.
Процентная ставка. Кредит выдается под ставку от 13,9% до 29,9% годовых.
Штрафы и комиссии. За снятие наличных с карты банк возьмет 3,9%+390 руб. При возникновении просрочки будет начисляться пени в размере 0,05% от непогашенной в срок суммы.
Пополнение. Возможно без комиссии внести средства на кредитную карту через банкоматы «Открытия», «Альфа-банка», «Траста», «Промсвязьбанка», а также через кассу банка «Открытия», если сумма выше 200 000 руб.
СМС-информирование. Стоимость 59 руб., можно компенсировать бонусами или отключить.

«Карта Хозяина» от «Россельхозбанка»

кредитная карта россельхозбанк kopizlato

«Карта Хозяина» отличается от остальных кредиток интересными бонусными категориями и возможностями.

Условия получения. Подать заявку может гражданин РФ от 21 до 63 лет. Необходимо подтвердить свой трудовой стаж. Мужчины также должны предоставить военный билет.
Кэшбэк. Предусмотрены три варианта получения выгоды: CashBack (CashBack Супер 10%, повышенный CashBack 5%, Базовый CashBack 1%), бонусные баллы по программе «Урожай», бескомиссионное снятие наличных. Опция подключается 1 раз в месяц и действует 1 календарный месяц. Таким образом, если выбрать новую опцию, например, 15 апреля, то действовать она начнет с 1 мая.
Льготный период. Грейс-период честный и составляет 55 дней.
Стоимость обслуживания. За выпуск взимается комиссия 99 руб. По промокоду «Хозяин» можно не платить за обслуживание 3 месяца. В дальнейшем при тратах более 10 000 руб. можно также бесплатно пользоваться кредиткой. Если же условие бесплатности не выполняется, комиссия за обслуживание составит 150 руб. в месяц.
Процентная ставка. Банком устанавливается годовой процент от 23,9% в зависимости от индивидуальных характеристик клиента.
Штрафы и комиссии. Плата за возникшую сверхлимитную задолженность составит 40% годовых. За снятие наличных позднее, чем через 3 месяца с момента одобрения кредитной заявки, взимается комиссия 3,9% от суммы операции, минимум 350 руб.
Пополнение. Бесплатно через банкоматы, терминалы, кассу «Россельхозбанка» и с карты на карту через сервис банка.
СМС-информирование. Можно подключить платный пакет за 59 руб./месяц или пользоваться картой без него. Уведомления об операциях все равно будут приходить.

Кредитная карта «Мультикарта» от «ВТБ»

кредитная карта мультикарта втб

«Мультикарта» выгодна для совершения покупок и получения кэшбэка в разных категориях. Можно получить кредитку с лимитом до 1 000 000 руб.

Условия получения. При оформлении карты, стоит подать заявку на пакет услуг на сайте, иначе в отделении за это возьмут 249 руб. Пенсионеры и военные предпенсионного возраста имеют возможность оформить пакет услуг бесплатно.
Кэшбэк. По желанию клиента подключается одна из опций: «Путешествия» (начисляются мили за покупки), «Коллекция» (начисляются бонусы), «Cash Back» (бонусные рубли от оборота в любых ТСП). Размер вознаграждения зависит от суммы трат. В опции «Сбережения» начисляется вознаграждение в % годовых от величины совокупного остатка по накопительным счетам и вкладам в рублях. Также есть категории повышенного вознаграждения: Авто, Рестораны. Если есть желание снизить % по кредиту от ВТБ, то можно подключить опцию «Заемщик», которая, однако, выгодна только при высоком кредитном лимите.
Льготный период. Нечестный грейс-период до 101 дня. Необходимо вносить минимальный платеж не позднее 20-го числа каждого месяца, к 101 дню использования кредитных средств требуется вернуть их в полном объеме.
Стоимость обслуживания. Выпуск и обслуживание карточного счета — бесплатно. Но пакет услуг «Мультикарта» платный — 249 руб. в месяц. Чтобы не платить, необходимо совершать покупки на 5000 руб. в месяц. При этом можно оформить до 5 кредитных карт — бесплатно в рамках пакета.
Процентная ставка. По кредиту устанавливается ставка в 26% годовых.
Штрафы и комиссии. Если несвоевременно погасить задолженность, будет начислено пени 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств. При превышении лимита — 0,1% в день от суммы превышения. За снятие наличных средств с кредитки налагается комиссия в 5,5% от суммы (мин. 300 руб.).
Пополнение. Бесплатно с других карт на карту ВТБ через сервис банка, через банкоматы ВТБ.
СМС-информирование. По «Мультикарте» смс предоставляются бесплатно. Также можно подключить пуш-уведомления.

«Польза Gold» от «Хоум Кредит»

кредитная карта хоум кредит

Банк «Хоум Кредит» предлагает клиентам несколько кредитных карт, но самая интересная из них это кредитная карта без отказа «Польза Gold».

Условия получения. Оформить кредитную карту можно онлайн или в отделении. Для этого необходимо предоставить паспорт и сведения о работе. В большинстве случаев справку о доходах не требуют. Одобрить могут до 300 000 руб.
Кэшбэк. По карте действует бонусная программа «Польза», по которой начисляются 3% от покупок в категориях «Кафе и рестораны», «АЗС», «Путешествия» (в месяц максимально 3000 бонусов), 1 % — все прочие категории (без ограничений). Можно получить дополнительный кэшбэк при покупках в магазинах-партнерах банка. Только необходимо перейти в магазин по ссылке из ЛК Пользы, чтобы покупка засчиталась.
Льготный период. Длится 51 день. Требуется вносить в дату платежа сумму, которая была потрачена в предыдущий расчетный период. Платежный период длится 20 дней.
Стоимость обслуживания. По акции можно получить кредитную карту «Польза Gold» с бесплатным первым годом обслуживания. За выпуск денег не берут. Со второго года начнет действовать плата в 990 руб.
Процентная ставка. Банк устанавливает при лимите кредитования от 30 000 руб. ставку в 29,2% годовых. Если устанавливается меньший лимит, будет 28,7% годовых.
Штрафы и комиссии. При получении наличных средств с кредитной карты действует ставка в 49,9% годовых. Также взимается комиссия 4,9% от суммы снятия, минимум 399 руб.
Пополнение. Удобно пополнять через мобильное приложение, банкоматы банка.
СМС-информирование. Есть платный пакет за 99 руб, который первый месяц действует бесплатно. Отключить платную услугу можно через МП. Смс с кодами все равно будет приходить.

Кредитная карта Emotion от «Ак Барса»

кредитная карта Акбарс банк kopizlato

Одна из самых выгодных кредитных карт — это карта Emotion, по которой можно получать мили за покупки.

Условия получения. Подать заявку на кредитку можно онлайн или в офисе банка. Потребуются паспорт и дополнительные документы (СНИЛС, ИНН и т.д.), если кредитный лимит превышает 100 000 руб. Минимальный кредитный лимит — 31 000 руб., максимальный — 500 000 руб.
Кэшбэк. Если подключить программу лояльности «Сливки — Универсальные мили», то будет начисляться 5% кэшбэк милями от суммы покупки. В остальных случаях начисляется 1,25% от покупок свыше 20 000 руб. в месяц, 1% — при 20 000 руб. и менее в месяц.
Льготный период. Составляет 55 дней и распространяется на безналичные оплаты товаров, услуг и снятия наличности (до 10 000 руб. в месяц).
Стоимость обслуживания. Может быть платным — 199 руб./месяц. Плата не взимается, если совершать покупки на сумму от 15 000 руб. в месяц. Также банк дарит 1 месяц бесплатного обслуживания всем клиентам. В случае, если кредитная карта будет просто лежать на полке, то обслуживание также будет бесплатным.
Процентная ставка. Действует от 17,9% до 32,5% годовых на операции-покупки безналичным путем (кроме МСС: 4829, 6012, 6050, 6051, 6211, 6529, 6530, 6531, 6532, 6533, 6534, 6536, 6537, 6538, 6540).
Штрафы и комиссии. Устанавливается от 26% до 32,5% годовых за снятие наличных средств в устройствах самообслуживания и кассах банка, сторонних кредитных организациях. При снятии наличных собственных средств в сторонних банкоматах на сумму более 50 000 руб. взимается 2% от суммы снятия, минимум 300 руб.
Пополнение. Бесплатно через сервисы банка с карты на карту, что очень удобно.
СМС-информирование. Платное — 30 руб. или 50 руб. в месяц. Первый месяц — бесплатно.

Итоги:

Отвечая на вопрос какая самая лучшая кредитная карта и какой банк выбрать для получения кредитки с кэшбэком, снятием наличных и льготным периодом? Советую выбирая кредитные карты, условия которых схожи, стоит обращать внимание на выгоду от их использования. Не рекомендуется брать кредитки с целью трат, т.к. в этом случае легко выйти за грейс-период и попасть на проценты.
По мере изменения условий по кредитным картам статья будет дополняться, поэтому следите за новостями. Также оставляйте свои дополнения и вопросы в комментариях. Будем рады обратной связи!

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *