Самые выгодные условия рефинансирования кредитов 2020 года

рефинансирование в других банках

Хотите изменить ставку по кредиту? Не подходит срок выплаты? Не можете платить установленный ежемесячный платеж? Данная статья поможет разобраться, что такое рефинансирование, условия рефинансирования и в каком банке наиболее выгодные предложения.

Что такое рефинансирование?

Под рефинансированием понимают процедуру перезаключения кредитного договора на более выгодных для клиента условиях. Обратиться за рефинансированием можно в любой банк если есть необходимость:
⦁ изменить процентную ставку по кредиту;
⦁ изменить срок кредитования;
⦁ понизить ежемесячный платеж;
⦁ объединить несколько кредитов в один;
⦁ изменить срок выплаты кредита.

Получается, что физическое лицо может обратиться в банк с просьбой провести рефинансирование любого кредита. Банк рассмотрит заявку и примет решение. Если оно положительное, то клиент получает денежные средства, которые будут направлены на погашение уже имеющихся кредитов в других банках. Казалось бы, все просто. Но на практике можно столкнуться с рядом проблем, например, с отказом в рефинансировании или предложением не очень выгодных условий.

Плюсы рефинансирования

Рефинансирование в Сбербанке или любом другом имеет ряд плюсов:

  1. Клиент получает возможность отказаться от услуг банка, который его не устраивает, например, сервисом, продуктовыми предложениями и т. д. Совсем не обязательно тянуть долговую лямка в одном банке. Его конкуренты всегда готовы предложить более выгодные условия, так почему бы ими не воспользоваться.
  2. Возможность снизить долговую нагрузку. Закрыв невыгодный кредит деньгами стороннего банка, можно спокойно выплачивать более низкие проценты, не уходя в просрочку.
  3. Возможность изменить количество кредитов. Если клиент имеет сразу 2 или 3 кредита в разных банках, то он может испытывать трудности с отслеживанием сроков платежей. Отсюда могут возникать просрочки платежей и штрафы. Рефинансируя сразу несколько кредитов можно перестать беспокоиться и платить 1 раз в месяц, постепенно закрывая обязательства по кредитному договору.
  4. Возможность получить сумму от банка, превышающую кредитную задолженность. При подаче заявки на рефинансирование, кредитные организации оценивают платежеспособность клиента и могут предложить повысить кредитный лимит. Таким образом, существует вероятность не только покрыть уже имеющиеся долги, но и получить дополнительные средства для трат.

Но не стоит соглашаться на первое попавшееся предложение. Банкам выгодно привлечь клиента для рефинансирования, поэтому они могут предлагать разные условия. Ознакомьтесь со всеми возможными вариантами и выберите максимально подходящий вам.

Лучшие предложения и условия рефинансирования от банков

Не каждый имеет возможность посетить за раз несколько банков, поэтому здесь собраны лучшие предложения рефинансирования от банков. Внимательно ознакомившись с ними можно составить полную картину и выбрать подходящий вариант.

«Альфа-Банк» — лучшее предложение рефинансирования на 2020 год

«Альфа-Банк» предлагает одно из самых выгодных предложений рефинансирования кредита для физических лиц в 2020 г. Вот как выглядит реклама на сайте:

рефинансирование кредита

Для тех, кто использует карточки банка для получения зарплаты, предусмотрены более выгодные условия:

  1. Получение кредита под ставку от 9,9%. Для всех остальных — от 10,99%.
  2. Максимальный кредитный лимит — до 5 млн. руб. Для незарплатных клиентов предусмотрен лимит до 3 млн. руб.
  3. Срок выплаты кредита до 5 лет.
  4. Возможность рефинансирования до 5 кредитов в сторонних банках. Это могут быть потребительские, автомобильные, ипотечные кредиты, а также задолженности по кредитным картам.
  5. Возможность получить наличный кредит.

Оформить рефинансирование в «Альфа-Банке» достаточно легко и просто. Можно обратиться в офис или заполнить онлайн-заявку. При положительном решении денежные средства поступят на кредитный счет, который требуется рефинансировать. После этого необходимо получить справку о погашении данного кредита и предоставить ее в «Альфа-Банк».

рефинансирование как это работает kopizlato

Плюсы рефинансирования в «Альфа-Банке»:

  1. Возможность подать заявку, получить решение банка и закрыть сторонний кредит всего за одно посещение отделения.
  2. Возможность предоставить справку о закрытии стороннего кредита через онлайн-сервис.
  3. Высокий лимит рефинансирования по сравнению с предложениями других кредитных организаций.
  4. Можно обращаться за рефинансированием лицам, старше 21 года.
  5. Возможность отказаться от страховки и комиссионных сборов.

Но есть и определенные нюансы, которые стоит учитывать:

  1. Если есть просроченная задолженность, то процентная ставка навряд ли будет минимальной. Скорее всего Альфа-Банк предложит ставку от 19% годовых. Поэтому накопить злато таким образом не получится.
  2. Срок выплаты долга следует устанавливать с учетом кредитной нагрузки и финансовыми возможностями. Часто он растягивается на годы (5-7 лет), что снижает ежемесячный платеж.
  3. Банк может затребовать подтверждение дохода (Справку 2-НДФЛ).
  4. Наличие штрафных санкций при просрочке ежемесячного платежа.
рефинансирование долга

Помимо кредита наличными для рефинансирования, в Альфа-банке можно получить кредитную карту со льготным периодом в 100 дней. Это значит, что совершив оплату кредита в стороннем банке с данной карты, проценты не будут начисляться в течение 100 дней. И если успеть внести средства, то не придется переплачивать за пользование деньгами банка.

«Тинькофф Банк» — рефинансирование кредитов без справок и процентов

рефинансирование кредита в другом банке

Особенность продукта «Тинькофф Банка» в том, что предлагается погасить кредит в стороннем банке посредством оформления кредитной карты со льготным периодом в 120 дней. Для этого банк не требует дополнительной документации. Достаточно предоставить паспорт и ждать решения банка. Не нужны справки, подтверждающие доход, поручители, залог недвижимости.
Карта Platinum может быть использована для погашения задолженности в сторонней финансовой организации. При этом получить ее может каждый, кто достиг 18 лет и не превысил возрастной порог в 70 лет. Карта выдается на стандартных условиях, по которым предусмотрен льготный период в 55 дней. Если же есть необходимость увеличить ЛП до 120 дней и оплатить кредит в стороннем банке, то необходимо подключить услугу «Перевод баланса». Для этого нужно обратиться в чат банка или Call-центр. Это один из самых удобных способов погасить кредит в стороннем банке.

Преимущества карты Platinum «Тинькофф Банка»:

  1. Одобрение по паспорту.
  2. Онлайн-заявка. Не нужно ходить в офис банка, тратить время в очереди и подвергаться риску заражения короновирусом. Представитель банка в случае одобрения привезет карту в защитной маске.
  3. Лимит кредитования — до 300 000 руб.
  4. Минимальная процентная ставка — 12%, но банк может установить ее в пределах 29,9% (для тех, кто совершает покупки по карте). На снятие наличных ставка будет выше — 30-49,9% годовых.
  5. Абонентская плата взимается только за основную карту, но не за дополнительную. И только в том случае, если были траты по карте.

Если же оформить рефинансирование в «Тинькофф Банке» без получения кредитной карты, то условия будут следующие:

  1. Минимальная процентная ставка — 9,9%.
  2. Можно погасить кредиты как в сторонних банках, так и микрофинансовых организациях.
  3. Максимальная сумма кредита от «Тинькофф Банка» — 2 000 000 руб.
  4. Срок кредита — 3 года.
  5. Не требуются справки о задолженности от стороннего банка.

Оформив кредит в «Тинькофф Банке», можно избавиться от задолженности в сторонней организации и спокойно выплачивать долг удобными платежами, экономя на процентах.

Низкий процент рефинансирования в «Райффайзенбанке»

рефинансирование райффайзенбанк

Многие клиенты позитивно отзываются о данном банке. И действительно здесь можно рефинансировать кредит под низкий процент и улучшить свое финансовое положение. «Райффайзенбанк привлекает понятными условиями кредитования, гибкими ставка, легкостью оформления рефинансирования.

Основные преимущества перекредитования в «Райффайзенбанке»:

  1. Ставка в 8,99% для всех, кто подключит программу страхования. Для остальных ставка может достигать 17,99% в зависимости от суммы, срока кредита и других критериев.
  2. Выдается при доходе 15 000 руб. (для жителей регионов), 25 000 руб. (жителей Московской и Ленинградской областей).
  3. Возможность рефинансировать одновременно ипотечный, наличный и т. д. кредиты. Всего — до 5 кредитов.
  4. Максимально банк может одобрить 2 000 000 руб. Минимально — 90 000 руб.
  5. При подаче заявки на рефинансирование проверяется кредитная история клиента, что избавляет от необходимости собирать справки о задолженности в сторонних финансовых организациях.
  6. Не требуется предоставлять трудовую книжку или справку о доходах при запросе суммы рефинансирования до 1 000 000 руб. Ну а для зарплатных клиентов все намного проще — банк и так видит их доход и всегда готов одобрить кредит.
рефинансирование кредита подтверждение трудоустройства

Условия рефинансирования в «Росбанке»

рефинансирование кредита от росбанка

Рефинансироваться в «Росбанке» могут все, кто имеет паспорт РФ и старше 22 лет. Выгодные условия выделяют этот банк среди прочих и предоставляют возможность закрыть кредиты в сторонних финорганизациях без особых проблем.

Очевидные преимущества рефинансирования в «Росбанке»:

  1. Клиент самостоятельно определяет срок кредита (от 1 до 7 лет).
  2. Возможность получить для закрытия сторонних кредитов от 50 000 до 3 000 000 руб.
  3. Росбанк не устанавливает лимит на количество рефинансируемых кредитов.
  4. Выгодная процентная ставка для тех, кто приобретает страхование жизни — от 9,99%. Но не стоит думать, что можно заключить договор рефинансирования и потом отказаться от страховки. В этом случае банк увеличит процентную ставку на 6%. Поэтому лучше сразу заключить договор без страховки под 14,99% и выше, в зависимости от индивидуальных условий.
  5. При предоставлении документов, подтверждающих доход, банк готов снизить процентную ставку.
  6. По паспорту можно получить сумму до 500 000 руб. Но главное, чтобы не было просроченных платежей.

Рефинансирование от «Промсвязьбанка» без поручителей и залога

рефинансирование кредита промсвязьбанк

Если хотите сделать рефинансирование без залога и поручителей, то ПСБ подходит для этого лучше всего. Особенно если сфера деятельности клиента — бюджетные организации или военная служба. Таким клиентам ПСБ предоставляет свою финансовую помощь с большой охотой. Для подачи заявки можно обратиться в отделение банка с паспортом. Если нет просрочек по кредитам, то можно рассчитывать на рефинансирование под низкий процент.

Условия и требования рефинансирования от «Промсвязьбанка»:

  1. Возраст заемщика от 23 до 65 лет.
  2. Возможность погасить до 5 кредитов в сторонних организациях. Это могут быть потребительский, ипотечный и автокредиты.
  3. Годовой процент — от 9%. Но если подать заявку через интернет-банк, то она снижается на 0,5%. Еще один плюс — при оформлении финансовой защиты и отсутствии просрочек по платежам процентная ставка будет уменьшаться на 1% в год. В итоге она может быть снижена на 3%. Это одна из лучших программ рефинансирования в 2020 году по последним сведениям.
  4. Возможность установить подходящую величину ежемесячного платежа и срок кредита до 84 месяцев.
  5. Возможность оформить «Кредитные каникулы» на 2 месяца.

Если есть возможность, то лучше воспользоваться для оформления документов интернет-банком, что позволит получить рефинансирование кредита на самых выгодных условиях. При этом даже не потребуется посещать отделение банка в период пандемии короновируса. Деньги будут зачислены на кредитный счет и без физического присутствия клиента.

Рефинансирование по паспорту от «Уральского Банка Реконструкции и Развития»

УБРиР имеет отделения практически во всех крупных городах, что позволяет стать его клиентом. При этом возможно подать заявку онлайн на рефинансирование кредита по паспорту и без поручителей всем гражданам РФ в возрасте от 19 до 75 лет.

Преимущества программы рефинансирования от «УБРиР»:

  1. Возможность погасить любое количество кредитов в сторонних финорганизациях.
  2. Срок кредитования — до 7 лет, но клиент может досрочно погасить долг и получить перерасчет процентов. Если сумма перекредитования более 300 000 руб., то можно установит срок до 10 лет.
  3. Ставка рефинансирования устанавливается индивидуально и может составлять от 7,9% годовых.
  4. Возможность оформить перекредитование для индивидуальных предпринимателей, ведущих свою деятельность более 1 года.

Условия рефинансирования от «МТС Банка»

рефинансирование кредита мтс

Главное преимущество рефинансирования в «МТС Банке» — возможность все сделать онлайн: подать заявку, получить денежные средства на карту, предоставить справку о погашении кредита в сторонней организации.


Условия перекредитования в «МТС Банке»:

  1. Возрастные рамки — 20-70 лет.
  2. Минимальная ставка — от 9,9%. Устанавливается на основе сопутствующих характеристик клиента.
  3. Максимально можно запросить для рефинансирования кредитов 5 000 000 руб. Минимально — 50 000 руб.
  4. Возможность перекредитовать сколько хочешь кредитных договоров (потребительские, автомобильные, кредитные карты).
  5. Получение решения от банка в максимально короткий срок — 1 мин.
  6. Возможность самостоятельно установить ежемесячный платеж и выбрать срок кредитования — до 5 лет.

Для повышения шансов на одобрение заявки рекомендуется пройти подтверждение личности через сайт Госуслуг. Единственный нюанс — клиенту необходимо самостоятельно погасить рефинансируемый кредит в стороннем банке и взять документальное подтверждение этому.

Рефинансирование в банке «Открытие» под низкий процент

рефинансирование кредита открытие

Чтобы рефинансировать кредит в 2020 г. в банке «Открытие», необходимо предоставить:
⦁ сведения о текущих кредитах;
⦁ справку, подтверждающую официальный доход;
⦁ доказательство, что работаете не менее 3 месяцев на последнем месте;
⦁ паспорт, который подтвердит, что клиент не младше 21 года и не старше 68 лет.


Условия перекредитования в банке «Открытие»:

  1. Низкий процент кредита в 1 год — 8,5%. Затем он будет составлять от 10,9% годовых.
  2. Срок действия договора устанавливается индивидуально и может составлять от 1 до 5 лет.
  3. Оформление карты к продукту, по которой будет бесплатное обслуживание.
  4. Клиент самостоятельно гасит кредит в стороннем банке в течение 60 дней и предоставляет об этом справку.

Выгодное рефинансирование в «Хоум Кредит Банке»

рефинансирование от хоум кредит

Оформить рефинансирование 2020 в ХКБ может гражданин РФ в возрасте от 21 до 68 лет. При этом решение по онлайн-заявке можно получить за 60 секунд в виде смс или звонка оператора.

Ставка рефинансирования и другие условия в ХКБ:

  1. Для подачи заявки в отделении банка достаточно паспорта. Но, конечно, если есть возможность, то лучше предоставить и 2-НДФЛ, СНИЛС и т.д.
  2. Минимальная процентная ставка — 9,9% годовых, что является привлекательным предложением на фоне других банков РФ.
  3. Срок кредитования до 5 лет, при этом допускается возможность досрочного погашения кредита с пересчетом процентной ставки рефинансирования.
  4. Возможность погасить 3 сторонних кредита (ипотеку, потреб, автокредит, кредитную карту).
  5. Сумма рефинансирования — до 1 000 000 руб., при этом 500 000 руб. выдаются наличными для трат на другие нужды.
  6. Если клиент имеет доступ к интернет-банку, то он может подписать договор онлайн, что отменяет необходимость посещать отделение ХКБ. Что немаловажно в период карантина.

Рефинансирование без справки о зарплате в банке «Уралсиб»

рефинансирование кредита от уралсиб

Если есть необходимость рефинансировать ипотеку или кредит без 2-НДФЛ, то стоит обратиться в банк «Уралсиб». Здесь можно оформить заявку на сумму до 300 000 руб., не предоставляя ничего, кроме паспорта. Вероятность одобрения высока, если нет просрочек по кредитам.

Особенности рефинансирования в «Уралсиб»:

  1. Срок возврата кредита от 1 до 7 лет. Устанавливается с учетом предпочтений клиента.
  2. Ставка рефинансирования фиксированная. Если приобрести страховку, то она составит 6,9%, без страховки — 13,9%.
  3. Возможность получить наличные в кредит для трат на любые цели.
  4. Можно взять в долг минимум 35 000, максимум 2 000 000 руб.

Единственное, что может стать препятствием к получению рефинансирования, так это кредитный долг в МФО, а также просроченные платежи.

Выводы:

Выбирая банк для рефинансирования, необходимо обратить внимание на процентную ставку, список необходимых документов, срок выплаты долга и размер ежемесячного платежа. Из перечисленных банков каждый предлагает лучшие условия рефинансирования ипотеки и кредита в 2020 г.
Главное — выбирать банк с учетом своих потребностей и платежных возможностей. Тогда удастся выйти из долговой кабалы с максимальной выгодой и начать уже копить злато на радость себе и близким.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *